Waarom ‘even online een PKV afsluiten’ wellicht riskanter is dan je dacht
Als je een auto van €50.000 gaat aanschaffen, zou je die dan kopen op basis van alleen maar online-foto’s en de – uiteraard – lovende beschrijving van de aanbieder?
Daar geloof ik eerlijk gezegd weinig van.. Je zou waarschijnlijk:
- uitgebreid gaan vergelijken met andere aanbiedingen,
- meerdere reviews lezen,
- je opties grondig bestuderen,
- onafhankelijk advies inwinnen,
- een testrit maken,
- onder de motorkap kijken,
- alles bespreken met je partner en je vrienden,
- nog een laatste vragenlijst opstellen en dan…
misschien
kopen.
En toch kiezen veel expats bij een particuliere ziektekostenverzekering (PKV) – een contract dat bij een claim (en natuurlijk ook in de loop der jaren) €50.000, €150.000 of zelfs meer dan €1.000.000 kan uitkeren en dat ook je fysieke, mentale en financiële welzijn mee beschermt – voor een online DIY-oplossing in “3 klikken”, rechtstreeks via de website van een verzekeraar.
Begrijp me niet verkeerd: ik snap dat. In een ander land gaan wonen is nu eenmaal een heel ander niveau van stress, onzekerheid en eindeloos geregel. En dan wil je dingen gewoon van je lijstje kunnen schrappen. Makkelijke, snelle en ‘idiot-proof’ verkoopprocessen online spelen perfect in op die behoefte.
Maar voldoen ze ook aan de effectieve financiële – en vooral medische – behoeftes?
Weet je wat ik soms vraag: “Als je je ziektekostenverzekering op één briefje zou moeten uitleggen – zou je dat kunnen?
Niet de naam van de verzekeraar of van het product. Ook niet waar je de verzekering hebt afgesloten.
Maar gewoon in duidelijke woorden:
- Wat is verzekerd?
- Wat is er niet verzekerd?
- Welke contractuele verplichtingen (aka “Obliegenheiten”) heb ik?
Meestal – om voor de hand liggende en totaal niet-veroordelende redenen – zijn expats daar niet toe in staat.
En ook al kan het gevoel van “lekker effe zelf gedaan” nog zo empowering aanvoelen, voor mij heeft er eerder een verlies in plaats van een winst aan empowerment plaatsgevonden.
Want als het moment komt om een claim in te dienen, rekent iedereen er natuurlijk op dat de verzekering voor de schade gaat opkomen. Daarvoor heb je die verzekering tenslotte afgesloten. Maar dan botst helaas vaak ‘hoe je dacht verzekerd te zijn’ op de exacte letter van de polisvoorwaarden. En zo wordt het verschil tussen verzekerd! en verzekerd? ineens heel reëel.
Net zoals je geen Smart zou kopen als je regelmatig uitstapjes met je echtgenote en drie kinderen wil gaan doen, ontstaan de meeste problemen bij verzekeringen niet door de producten op zich, maar doordat verwachtingen en behoeften nooit echt goed op bestaande oplossingen zijn afgestemd.
Daarom kan ik de waarde van advies op maat niet genoeg onderstrepen – des te meer als er ook nog een taalbarrière meespeelt. Wie online direct bij de aanbieder koopt, ziet uiteindelijk meestal niet wat niet in het belang van de verkoper is.
Bij max for sure is het doel om jou als expat zelf de regie over jouw verzekeringsbeslissingen in handen te geven – via transparant, onafhankelijk en gekwalificeerd advies. Want een beslissing is pas een beslissing als die is gebaseerd op echt inzicht en begrip.
Empowerment gebeurt niet van de ene dag op de andere. Het is een begeleid proces. Met Max duurt dit proces voor een particuliere ziektekostenverzekering (PKV) doorgaans tussen de 3 en 5 online adviesgesprekken, afhankelijk van je medische voorgeschiedenis, je persoonlijke wensen, je vragen en de mate van begeleiding die je nodig hebt. Nog voordat we überhaupt aan het traject beginnen, bied ik een gratis Discovery Call aan om eerst kennis te maken, samen de situatie in kaart te brengen en te bespreken hoe we het traject samen aanpakken en wat je kunt verwachten.
